Als HR-professional draag je bij aan het welzijn van medewerkers en het financiële succes van de organisatie. Verzuim heeft niet alleen invloed op de productiviteit, maar verhoogt ook de werkdruk voor anderen en brengt aanzienlijke kosten met zich mee. Een passende verzuimverzekering kan deze lasten verlichten en bijdragen aan goed verzuimmanagement. Maar hoe kies je de juiste verzekering uit het uitgebreide aanbod?
Inzicht in de organisatiebehoeften
Voordat je begint met het vergelijken van verschillende verzuimverzekeringen, is het belangrijk om een helder beeld te hebben van de behoeften en uitdagingen van jouw organisatie.
Begin met het onderzoeken van historische data van jouw organisatie om trends in verzuim te identificeren. Zijn de verzuimpercentages stabiel of is er sprake van een stijgende lijn?
Kijk ook naar de onderliggende oorzaken van afwezigheid:
- Gaat het voornamelijk om kortdurend of langdurig verzuim?
- Zijn er specifieke afdelingen waar het verzuim hoger is dan gemiddeld?
Daarnaast is het belangrijk om de financiële impact van verzuim op de organisatie te berekenen. Dit omvat niet alleen de directe kosten van loondoorbetaling, maar ook indirecte kosten zoals vervangingskosten en verminderde productiviteit.
Werkgerelateerde stress kan ook een rol spelen bij verzuim. Bijvoorbeeld door hoge werkdruk, onduidelijke functie-eisen of conflicten op de werkvloer. Zijn er aanwijzingen voor burn-out of andere psychosociale klachten onder medewerkers? En wat zijn de fysieke arbeidsomstandigheden van je werknemers? Zijn er ergonomische problemen die leiden tot lichamelijke klachten zoals rugpijn of RSI? Het is zinvol om te beoordelen of er balansproblemen zijn tussen werk en privé die kunnen bijdragen aan verzuim.
Bepaal het risicoprofiel
Het is belangrijk om het risicoprofiel van je organisatie vast te stellen. Dit omvat het identificeren van sectorrisico's: opereer je in een branche met inherent hogere risico's op verzuim zoals de bouw of de zorg?
Neem ook de demografie van je medewerkers mee in je analyse. Factoren zoals leeftijd, geslacht en dienstverband kunnen invloed hebben op verzuimpatronen. Beoordeel de arbeidsomstandigheden om te bepalen of de werkomgeving fysieke of mentale belasting met zich meebrengt.
Overzicht van soorten verzuimverzekeringen
Er zijn verschillende typen verzuimverzekeringen beschikbaar, elk met hun eigen kenmerken en voordelen.
Kortdurende en langdurige verzuimverzekeringen
Een kortdurende verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling voor de eerste twee jaar van ziekteverzuim, conform de wettelijke verplichting. Dit is vooral relevant voor werkgevers die het financiële risico van loondoorbetaling bij ziekte willen afdekken.
Aan de andere kant biedt een langdurige verzuimverzekering, ook wel WGA-hiaatverzekering genoemd, dekking voor werknemers die na twee jaar ziekte in de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) terechtkomen. Dit helpt zowel de werkgever als de werknemer bij het opvangen van financiële gevolgen op de langere termijn. Meer informatie over deze verplichtingen vind je op de website van de Rijksoverheid.
Aanvullende dekkingsopties
Naast de basisdekking bieden sommige verzekeringen aanvullende opties. Zo kunnen bepaalde polissen geïntegreerde arbodienstverlening aanbieden. Dan heb je zowel de verzekering als de arbodienst onder één dak. Dit kan zorgen voor efficiëntere communicatie en snellere interventies.
Andere verzekeringen bieden preventiepakketten aan inclusief trainingen, workshops en middelen om verzuim te voorkomen. Ook re-integratiediensten kunnen onderdeel zijn van de dekking. Hierbij krijg je ondersteuning om zieke werknemers weer succesvol terug te laten keren op de werkvloer.
Belangrijke selectiecriteria bij het kiezen van een verzuimverzekering
De premie van de verzekering is belangrijk. Maar kijk bij het vergelijken van verzekeringen verder dan alleen de prijs. Let vooral op wát je precies krijgt. Houd rekening met de volgende punten.
1. Premies en kosten
Is het een vaste premie of is deze afhankelijk van het verzuimpercentage binnen je organisatie? Let ook op het eigen risico: sommige polissen hebben een wachttijd of drempelperiode voordat de dekking ingaat. Dit kan invloed hebben op de kosten op de korte termijn bij een verzuimgeval.
2. Dekkingsomvang
Let op het loondoorbetalingspercentage dat wordt gedekt. Wordt 100% van het loon vergoed of slechts een deel daarvan? Controleer ook de maximale uitkeringsduur en eventuele beperkingen die van toepassing zijn. Daarnaast is het van belang om te weten of aanvullende diensten zoals arbodienstverlening en preventie zijn inbegrepen in de dekking.
3. Voorwaarden en uitsluitingen
Lees de polisvoorwaarden zorgvuldig door om verrassingen te voorkomen. Let op specifieke situaties of condities die niet gedekt zijn. Sommige polissen hebben uitsluitingen voor bepaalde ziektebeelden of omstandigheden. Het is vervelend als later blijkt dat het verzuim van een medewerker buiten de voorwaarden valt.
4. Service en ondersteuning
De kwaliteit van de klantenservice is een aspect om rekening mee te houden. Hoe toegankelijk en responsief is de verzekeraar bij vragen of claims? Informeer ook naar de beschikbaarheid van online tools. Biedt de verzekeraar digitale platforms voor claimbeheer en rapportages? Dit kan het beheer van verzuim voor jou en je collega’s aanzienlijk een stuk makkelijker maken.
Vraag een onafhankelijk adviseur om advies
Het afsluiten van een (nieuwe) verzuimverzekering kost tijd en moeite. Het kan dan handig zijn om een gespecialiseerde verzekeringsadviseur voor onafhankelijk advies in te schakelen. Deze adviseur kan helpen bij het interpreteren van polisvoorwaarden en het vergelijken van offertes passend bij jouw organisatie.
De onafhankelijke adviseurs van Alpina hebben ervaring met verschillende bedrijfsgroottes en branches. Zij kunnen een offerte voor je opstellen met een overzicht van minstens vijf verschillende verzekeringen. Zo kun je eenvoudig zelf de premies voor verzuimverzekeringen vergelijken. Door de grote inkoopkracht van het financieel adviesbedrijf kunnen ze ook lage premies bieden.
Heb je ook verzuimbegeleiding nodig? Alpina werkt voor de verzuimbegeleiding en re-integratie samen met gecertificeerde arbodiensten.
Offertes vergelijkenen verzekeraar kiezen
Door meerdere offertes op te vragen van verschillende verzekeraars krijg je een goed beeld van de mogelijkheden. Zorg ervoor dat de aangeboden dekkingen en voorwaarden vergelijkbaar zijn zodat je een eerlijke vergelijking kunt maken. Let niet alleen op de prijs, maar ook op de kwaliteit van de dekking en de service die wordt geboden.
Na de offertefase kun je een verzuimverzekering gaan kiezen. De reputatie en betrouwbaarheid van de verzekeraar zijn net zo belangrijk als de polis zelf. Je kunt letten op deze drie punten:
1. Reputatie en betrouwbaarheid
Onderzoek hoe lang de verzekeraar actief is en wat hun positie in de markt is. Een verzekeraar met een lange staat van dienst en een sterk marktaandeel geeft doorgaans meer zekerheid. Controleer ook de financiële stabiliteit van de verzekeraar; een financieel gezonde partij is beter in staat om aan haar verplichtingen te voldoen.
Het kan ook interessant zijn om te kijken of een verzekeraar veel ervaring heeft in jouw sector of branche.
2. Klanttevredenheid
Zoek naar ervaringen van andere bedrijven, bij voorkeur in vergelijkbare sectoren. Reviews en testimonials kunnen waardevolle inzichten bieden in de praktijkervaringen met de verzekeraar. Controleer of er veel klachten zijn ingediend bij toezichthouders en hoe deze zijn afgehandeld.
3. Innovatie en technologie
In de huidige digitale tijd is het belangrijk dat een verzekeraar moderne tools biedt voor verzuimregistratie en -analyse. Biedt de verzekeraar digitale diensten zoals online portals of apps? Een proactieve benadering van preventie en innovatie kan bijdragen aan het verminderen van verzuim en het verbeteren van het verzuimmanagement.
Kies de verzuimverzekering die het beste aansluit op jouw organisatie. Neem de tijd om dit proces grondig aan te pakken. Door zorgvuldig te kiezen, bespaar je niet alleen op kosten, maar investeer je ook in een positieve bedrijfscultuur en tevreden medewerkers.
Dit artikel is gesponsord door Alpina.
